En esta época de pandemia se ha incrementado el uso de las aplicaciones móviles financieras debido a que las personas se han acostumbrado con la cuarentena a realizar sus transacciones en casa desde sus teléfonos celulares inteligentes. Sin embargo, existen diferentes tipos de aplicaciones móviles financieras, que las podemos diferenciar principalmente en billeteras digitales y aplicaciones de banca móvil.
La diferencia principal entre ellas es que las billeteras digitales tienen funcionalidades más simples y fáciles de usar, mientras que las aplicaciones de banca móvil tienen muchas más funcionalidades. Sin embargo, existen combinaciones entre ellas, así como diferentes funcionalidades.
Las aplicaciones de los bancos se conocen como “Banca Móvil” y permiten hacer la mayoría de las funcionalidades que podría hacer en una agencia o cajero automático, generalmente están asociadas a una tarjeta de débito vinculada a una cuenta de ahorro en el banco. Entre las principales funcionalidades de una aplicación de banca móvil están:
- Transferencias de dinero entre cuentas del banco e interbancarias
- Pago de servicios
- Pago de préstamos del banco
- Pago de tarjetas de Crédito
- Cambio de tipos de moneda
- Adelanto de sueldo
- Recarga de celulares
- Disposición de efectivo
Las billeteras digitales realizan principalmente operaciones de pagos en comercios electrónicos y transferencias de dinero entre cuentas, aunque también realizan otro tipo de operaciones, siendo las principales las siguientes:
- Compras por internet: Realizar compras online en tiendas virtuales con el código de 16 números y la clave de 3 dígitos de su tarjeta virtual.
- Transferencias de dinero: Permiten realizar el envío de dinero a otras cuentas
- Pagos QR: realizar el pago a una cuenta de un establecimiento que cuenta con un código QR con la información de la cuenta a depositar.
- Recargas de dinero: la mayoría de las billeteras digitales cuentan con una tarjeta prepago que debe ser recargada con saldo desde otra cuenta.
- Pago de Servicios: Poder hacer el pago de luz, agua, saldos de celular, etc.
Si deseas conocer más sobre los rankings de las aplicaciones móviles de bancos y entidades financieras, puedes consultar el siguiente LINK.
Existen tres tipos diferentes principales de billeteras digitales, que se presentan a continuación:
- Billetera cerrada: Una empresa que vende productos y/o servicios puede desarrollar una billetera cerrada para sus clientes. Los usuarios de una billetera cerrada pueden usar los fondos almacenados para realizar transacciones solo con el emisor de la billetera. El dinero de cancelaciones, devoluciones o reembolsos se almacena en sus billeteras. Se requiere tener millones de clientes para que justifique tener una, como por ejemplo Amazon Pay.
- Billetera Semicerrada: Una billetera semicerrada permite a sus usuarios realizar transacciones en los comercios y ubicaciones que figuran en su lista de empresas asociadas. Aunque el área de cobertura de dichas billeteras está restringida, se pueden realizar compras tanto en línea como fuera de línea. Sin embargo, los comerciantes deben celebrar acuerdos o contratos con los emisores para aceptar pagos desde las billeteras móviles.
- Billetera Abierta: Los bancos y entidades financieras como microfinancieras, cajas o cooperativas emiten billeteras digitales abiertas. Los usuarios con billeteras abiertas pueden usarlas para todas las transacciones permitidas con una billetera semicerrada, además de retirar fondos de bancos y cajeros automáticos y transferir fondos.
En el caso de BCP, tiene su aplicación de banca móvil y su billetera digital es Yape, mientras que Scotiabank, Interbank y BBVA tienen sus propias aplicaciones de banca móvil y tienen integrada su billetera digital Plin. Por otro lado, existen billeteras digitales reguladas de empresas emisoras de dinero electrónico cómo Ligo y Kontigo, así como otras billeteras digitales de empresas de tecnología financiera como Máximo y B89.A continuación mostramos un cuadro de aplicaciones de banca móvil y de billeteras digitales:
Si deseas conocer más sobre las billeteras digitales que operan en el Perú, te recomiendo que puedas visitar el siguiente LINK, no dudes en contactarnos vía WhatsApp.