Luis Barragán Scavino
Tecnología para la Innovación

Diez funciones de validación de identidad digital de un cliente

La nueva normalidad de esta pandemia del Covid19 ha traído un crecimiento exponencial del mundo digital, lo que a su vez ha traído un crecimiento exponencial de delitos cibernéticos. Uno de ellos es la suplantación de la identidad digital, principalmente en las industrias financieras, salud, y gamificación. Cada vez se vuelven más creativos los ciberdelincuentes en hackear las aplicaciones digitales.

Para reducir el riesgo de suplantación de identidad, ha crecido una gran industria de soluciones de prueba de identidad, conocidas como KYC, por las iniciales en inglés “Know Your Customer”, Conoce a tu cliente. Para ello existen plataformas de validación de identidad que aprovechan el poder de la biometría, la Inteligencia Artificial y las últimas tecnologías para establecer y mantener la confianza, desde la incorporación de un cliente a lo largo de todo su ciclo de vida como cliente.

 

Plataformas KYC

Existen diferentes técnicas que se utilizan para la validación de identidad digital. A continuación mostramos un cuadro completo de los componentes de este tipo de soluciones, donde se muestran las actividades de autenticación, monitoreo de transacciones y verificación de listas de interés:

 

 

Ventajas

El uso de esta nueva tecnología de validación de identidad digital tiene muchas ventajas, dentro de las cuales se encuentran:

  • Prevenir, detectar y denunciar la suplantación de identidad, así como actividades de lavado de dinero.
  • Protección “anti-spoofing” que se refiere al uso de técnicas o suplantación de identidad a través de la detección certificada de “prueba de vida”.
  • Escanear y extraer los datos de los clientes para una verificación de identidad más completa.
  • Cumplir con las regulaciones y directivas de seguridad de su país. (AML, KYC, GDPR y CCPA)
  • Crear una experiencia de incorporación de clientes perfecta y omnicanal, e impulsar las conversiones. sanciones, y otras listas de vigilancia.
  • Disuadir y detectar la toma de control de la cuenta y el fraude en línea.
  • Reemplazar la autenticación basada en el conocimiento (KBA) obsoleta y la autenticación de dos factores basada en SMS (2FA).

Funcionalidades

Al momento de seleccionar una solución para la validación de identidad, recomiendo que se aseguren que ofrezca por la mayoría de las siguientes funcionalidades:

1. Verificación de ID:  Determinar si un documento de identidad (ID)  es auténtico o ha sido  manipulado.

  • Garantizar la captura de imágenes a prueba de errores.
  • Ofrecer una experiencia de cliente sin esfuerzo para aumentar las conversiones.
  • Atrapar identificaciones falsas mientras se previene el fraude.

 

2.Verificación de identidad:  Asegúrar de que la  persona  detrás de una  transacción  es  quien    dice  ser.

  • Asegurar la presencia del cliente con la detección certificada de la vida.
  • Compare la identificación con foto con la “selfie” en vivo para ayudar a prevenir el robo de identidad y disuadir a los estafadores.
  • Automatizar procesos, convertir más clientes y reducir drásticamente las tasas de abandono.

 

3.Inteligencia Artificial: Obtener la verificación de identidad en tiempo real, sin  fricción, impulsada  exclusivamente por Inteligencia Artificial

  • Ofrecer una experiencia de incorporación totalmente automatizada.
  • Detener a los estafadores en sus pistas con la detección de “prueba de vida” certificada.
  • Cumplir con las regulaciones AML, KYC y CCPA.

 

4.Monitoreo de transacciones:  Monitorear  transacciones financieras  y  clientes  para  identificar  actividades sospechosas.

  • Aproveche las reglas creadas por expertos  para la detección  superior  de actividades sospechosas  con un mínimo de falsos positivos.
  • Optimice el cumplimiento de los requisitos de AML, KYC y SAR.
  • Crear casos para que sus analistas  de cumplimiento de normas  investiguen y resuelvan.

 

5.Gestión e investigación de casos:  Revisar rápidamente  los  casos  generados  tanto dentro como fuera de las soluciones de detección.

  • Investigar actividades sospechosas y visitas a la lista de seguimiento, documentar sus hallazgos  y  hacer recomendaciones.
  • Presentar presentaciones reglamentarias como informes de actividades sospechosas.

 

6.Verificación de documentos: Verificar la  información del cliente a través de documentos de  identidad y otros  documentos secundarios.

  • Cumplir con las directivas de cumplimiento de KYC y AML.
  • Escanear facturas de servicios públicos, estados de cuenta bancarios y más.
  • Extraer y  devolver los datos pertinentes de los  clientes mientras enmascara los datos confidenciales.

 

7.Autenticación :  Desbloquear  la  verdadera  identidad  de  sus  usuarios  con  tecnología avanzada  de selfie.

  • Aprovechar la biometría basada en la cara,  para  ofrecer  una  experiencia de autenticación  significativamente  más  confiable  que las contraseñas, 2FA y KBA.
  • Proporcionar una  experiencia intuitiva y fácil de usar en todos los canales sin comprometer la seguridad.
  • Disuadir a estafadores  y  proteger contra sofisticados ataques de suplantación de identidad.

 

8.Selección de la lista de vigilancia: Marcar rápidamente a los clientes  en línea que figuran  en las sanciones globales, las personas políticamente  expuestas y las listas de medios  adversos.

  • Prevenir la delincuencia financiera  y el lavado de dinero  en sus  canales en línea.
  • Combinar la verificación de identificación y la detección de AML en  un solo panel de control  para una incorporación  y  cumplimiento optimizados.

 

9.Servicios de dirección:  Validar  y   corroborar  direcciones  con  fuentes independientes de terceros.

  • Determinar si la  dirección  extraída  de una identificación personal existe  en  el mundo real.
  • Ver si la persona que se está verificando realmente vive en la dirección en su identificación.

 

10.Verificación de video: Incorporar de forma segura a clientes de banca remota con  verificación bidireccional basada en  video.

  • Garantizar el cumplimiento de KYC y AML.
  • Disuadir a los ciberdelincuentes que no desean mostrar sus rostros al intentar cometer un delito.
  • Utilizar la plataforma de verificación de vídeo por su cuenta o aprovechar la experiencia de nuestros agentes.

 

Si deseas conocer más sobre soluciones de validación digital de la identidad de las personas puedes consultar el siguiente LINK.

 

También te puede interesar