La nueva normalidad de esta pandemia del Covid19 ha traído un crecimiento exponencial del mundo digital, lo que a su vez ha traído un crecimiento exponencial de delitos cibernéticos. Uno de ellos es la suplantación de la identidad digital, principalmente en las industrias financieras, salud, y gamificación. Cada vez se vuelven más creativos los ciberdelincuentes en hackear las aplicaciones digitales.
Para reducir el riesgo de suplantación de identidad, ha crecido una gran industria de soluciones de prueba de identidad, conocidas como KYC, por las iniciales en inglés “Know Your Customer”, Conoce a tu cliente. Para ello existen plataformas de validación de identidad que aprovechan el poder de la biometría, la Inteligencia Artificial y las últimas tecnologías para establecer y mantener la confianza, desde la incorporación de un cliente a lo largo de todo su ciclo de vida como cliente.
Plataformas KYC
Existen diferentes técnicas que se utilizan para la validación de identidad digital. A continuación mostramos un cuadro completo de los componentes de este tipo de soluciones, donde se muestran las actividades de autenticación, monitoreo de transacciones y verificación de listas de interés:
Ventajas
El uso de esta nueva tecnología de validación de identidad digital tiene muchas ventajas, dentro de las cuales se encuentran:
- Prevenir, detectar y denunciar la suplantación de identidad, así como actividades de lavado de dinero.
- Protección “anti-spoofing” que se refiere al uso de técnicas o suplantación de identidad a través de la detección certificada de “prueba de vida”.
- Escanear y extraer los datos de los clientes para una verificación de identidad más completa.
- Cumplir con las regulaciones y directivas de seguridad de su país. (AML, KYC, GDPR y CCPA)
- Crear una experiencia de incorporación de clientes perfecta y omnicanal, e impulsar las conversiones. sanciones, y otras listas de vigilancia.
- Disuadir y detectar la toma de control de la cuenta y el fraude en línea.
- Reemplazar la autenticación basada en el conocimiento (KBA) obsoleta y la autenticación de dos factores basada en SMS (2FA).
Funcionalidades
Al momento de seleccionar una solución para la validación de identidad, recomiendo que se aseguren que ofrezca por la mayoría de las siguientes funcionalidades:
1. Verificación de ID: Determinar si un documento de identidad (ID) es auténtico o ha sido manipulado.
- Garantizar la captura de imágenes a prueba de errores.
- Ofrecer una experiencia de cliente sin esfuerzo para aumentar las conversiones.
- Atrapar identificaciones falsas mientras se previene el fraude.
2.Verificación de identidad: Asegúrar de que la persona detrás de una transacción es quien dice ser.
- Asegurar la presencia del cliente con la detección certificada de la vida.
- Compare la identificación con foto con la “selfie” en vivo para ayudar a prevenir el robo de identidad y disuadir a los estafadores.
- Automatizar procesos, convertir más clientes y reducir drásticamente las tasas de abandono.
3.Inteligencia Artificial: Obtener la verificación de identidad en tiempo real, sin fricción, impulsada exclusivamente por Inteligencia Artificial
- Ofrecer una experiencia de incorporación totalmente automatizada.
- Detener a los estafadores en sus pistas con la detección de “prueba de vida” certificada.
- Cumplir con las regulaciones AML, KYC y CCPA.
4.Monitoreo de transacciones: Monitorear transacciones financieras y clientes para identificar actividades sospechosas.
- Aproveche las reglas creadas por expertos para la detección superior de actividades sospechosas con un mínimo de falsos positivos.
- Optimice el cumplimiento de los requisitos de AML, KYC y SAR.
- Crear casos para que sus analistas de cumplimiento de normas investiguen y resuelvan.
5.Gestión e investigación de casos: Revisar rápidamente los casos generados tanto dentro como fuera de las soluciones de detección.
- Investigar actividades sospechosas y visitas a la lista de seguimiento, documentar sus hallazgos y hacer recomendaciones.
- Presentar presentaciones reglamentarias como informes de actividades sospechosas.
6.Verificación de documentos: Verificar la información del cliente a través de documentos de identidad y otros documentos secundarios.
- Cumplir con las directivas de cumplimiento de KYC y AML.
- Escanear facturas de servicios públicos, estados de cuenta bancarios y más.
- Extraer y devolver los datos pertinentes de los clientes mientras enmascara los datos confidenciales.
7.Autenticación : Desbloquear la verdadera identidad de sus usuarios con tecnología avanzada de selfie.
- Aprovechar la biometría basada en la cara, para ofrecer una experiencia de autenticación significativamente más confiable que las contraseñas, 2FA y KBA.
- Proporcionar una experiencia intuitiva y fácil de usar en todos los canales sin comprometer la seguridad.
- Disuadir a estafadores y proteger contra sofisticados ataques de suplantación de identidad.
8.Selección de la lista de vigilancia: Marcar rápidamente a los clientes en línea que figuran en las sanciones globales, las personas políticamente expuestas y las listas de medios adversos.
- Prevenir la delincuencia financiera y el lavado de dinero en sus canales en línea.
- Combinar la verificación de identificación y la detección de AML en un solo panel de control para una incorporación y cumplimiento optimizados.
9.Servicios de dirección: Validar y corroborar direcciones con fuentes independientes de terceros.
- Determinar si la dirección extraída de una identificación personal existe en el mundo real.
- Ver si la persona que se está verificando realmente vive en la dirección en su identificación.
10.Verificación de video: Incorporar de forma segura a clientes de banca remota con verificación bidireccional basada en video.
- Garantizar el cumplimiento de KYC y AML.
- Disuadir a los ciberdelincuentes que no desean mostrar sus rostros al intentar cometer un delito.
- Utilizar la plataforma de verificación de vídeo por su cuenta o aprovechar la experiencia de nuestros agentes.
Si deseas conocer más sobre soluciones de validación digital de la identidad de las personas puedes consultar el siguiente LINK.
