Si eres emprendedor y tienes tu startup, sabes que necesitas mucho capital para hacer crecer tu negocio, pero no te desesperes que siempre hay diversas opciones disponibles. Lo importante es saber cuál escoger para el momento en que se encuentre tu empresa. Sin duda que la mejor opción de conseguir liquidez es a través de las ventas, pero lo que sucede es que para escalar el negocio a nivel internacional se requiere mucho capital.
El sistema bancario tradicional, requiere que una empresa tenga por lo menos 1 a 2 años de operaciones para tener un historial del comportamiento económico de la empresa. Por lo que un préstamo bancario no es una opción en la etapa inicial de una empresa y se requiere buscar fuentes alternativas para financiar el crecimiento. Si eres una de esas empresas, este artículo proporciona una guía completa de las herramientas y opciones a tu disposición.
Una de las preguntas más frecuentes que recibo como mentor de emprendimientos es «¿Cómo puedo encontrar el dinero para hacer crecer mi negocio?» Siempre contesto que no hay ningún tipo de magia, y contrariamente a la creencia popular, nadie está esperando para darles el dinero sólo porque tienes una nueva idea de negocio espectacular.
Por otro lado, hay muchas opciones creativas adicionales disponibles para iniciar o hacer crecer tu negocio. Si tienes la necesidad de ser un empresario, te animo a pensar seriamente en cada una de las 12 alternativas de financiamiento, antes de concentrarse en uno o dos, para ver cual es la que más se adapta a tus necesidades.
Por supuesto que cada alternativa tiene ventajas y desventajas, por lo que alguna de ellas puede no ser una alternativa. Por ejemplo, los inversionistas ponen gran prioridad en la experiencia de los fundadores previa al inicio del emprendimiento, y esperan ser dueños de una parte del patrimonio empresarial y tener el control de los fondos que ellos proporcionan.
Por lo tanto, es siempre una cuestión de equilibrio entre lo que uno está necesitando y lo que está dispuesto a renunciar, para convertir su idea maravillosa en un negocio viable. Aquí está mi lista de 12 fuentes más comunes de financiamiento de hoy, en orden de prioridad inverso, con algunas reglas generales para canalizar su enfoque:
1. Préstamos familiares
Si deseas mantener las cosas ultra-simple, un familiar de confianza, puede proporcionar una fuente imparcial, dispuesta y fiable de financiación de préstamos. Familiares, seres queridos y amigos son más propensos a confiar en ti con su dinero que un extraño, y seguramente exigirán intereses más bajos que una organización financiera.
Por supuesto, hay algunos inconvenientes cuando se trata de mezclar la familia y las finanzas, por lo que vale la pena evaluar tanto los pros y los contras antes de pedir dinero a un familiar.
2. Los microcréditos
Si sólo necesita una pequeña cantidad de dinero, puedes pensar en un micro préstamo, que se adapte a sus circunstancias y se puede utilizar junto con fondos de otras fuentes.
Un número de empresas ofrecen microcréditos; por ejemplo, las fintech, micro financieras ofrecen entre US$ 1.000 a US$ 5.000 con plazos de amortización cortos y tasas de interés razonables.
3. Un préstamo bancario
Si tienes entre 12 y 24 meses de operación y cuentas con un flujo de caja definido, puedes ser elegible por una entidad financiera para un préstamo, en algunos casos respaldado por el gobierno.
Se trata de préstamos personales sin garantía de hasta US$ 15.000 que deben ser utilizados para fines comerciales y son exigibles a tasas alrededor del 25% de interés fija anual.
Mejor para: Las empresas con flujo de caja y los valientes.
Hay varias entidades que estarán felices de proporcionar crédito o préstamos – ya sea en forma de préstamos bancarios, líneas de crédito, tarjetas de crédito, préstamo entre particulares, o alguna otra alternativa.
Las condiciones de estos préstamos son variadas y no voy a entrar en detalles. Sin embargo, basta con decir, la financiación de la deuda puede ser una opción arriesgada pero potencialmente justificable, especialmente para las empresas que han confirmado órdenes con fondos que permitirán que puedan cumplir con la deuda.
4. Financiación de activos
Un préstamo basado en activos funciona de la misma forma que una hipoteca. Pedir dinero prestado con la garantía de algún activo personal o de la empresa, pero debes tener en cuenta que de no cumplir con sus obligaciones, el activo será embargado. Los activos que pueden ser utilizados como garantía incluye bienes y locales, cuentas por cobrar, inventario y equipos.
A pesar de las tasas de interés, la financiación a través de activos puede ser extremadamente útil para una empresa que requiere urgente dinero en efectivo, o un negocio respaldado por una valiosa propiedad que todavía tiene que hacer grandes ganancias.
Mejor para: Los que están en necesidad de un préstamo de dinero rápido o la inyección rápida de capital de trabajo.
En términos simples, la financiación basada en activos es el que ofrece un prestamista dejando en garantía algunos de sus activos incluyendo cuentas por cobrar, inversiones a corto plazo, los activos de inventario, equipos y edificios, incluso como garantía a cambio de un préstamo de dinero rápido.
Se trata de una ruta a considerar si estas en necesidad urgente de capital de trabajo, quizá porque todavía está esperando por los pagos de los clientes.
5. Factoring
Las operaciones de factoring pueden acelerar el flujo de caja y liberar el tiempo persiguiendo a la morosidad, pero hay algunas desventajas. Un factor va a imponer un porcentaje de cada factura, por lo que se reducirán sus márgenes de utilidad en cada factura y puede ser difícil de romper un contrato con una empresa de factoring, porque hay que compensarlos por todas las facturas pendientes antes de que pueda formalmente salir del factoring.
Una alternativa, que podría ser más rentable, es un mercado en línea que le permite subasta de su factura a una comunidad de inversores. Recibe el pago de inmediato y el inversor recibirá un beneficio cuando el pago finalmente entra en acción.
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