El Índice de Inclusión Financiera (IIF) de Credicorp, publicado en 2023, ofrece un panorama completo de la situación actual de la inclusión financiera en la región, con hallazgos relevantes para los expertos en sistemas bancarios tradicionales. En este artículo, analizaremos el informe desde la perspectiva de la banca tradicional, enfocándonos en las razones principales por las que las personas no utilizan los bancos y prefieren trabajar con dinero en efectivo.
El panorama actual: avances y desafíos
El IIF 2023 revela que, si bien la región ha experimentado un avance leve en inclusión financiera en comparación con el 2022, el nivel general aún se mantiene en un rango medio-bajo, con una puntuación de 45.5 sobre 100. Este panorama presenta tanto avances como desafíos para la banca tradicional.
Desafíos persistentes: brechas de acceso y uso
A pesar de los esfuerzos realizados, las dimensiones de Acceso y Uso siguen siendo las más críticas en el estudio. Esto significa que, si bien existe una mayor disponibilidad de productos y servicios financieros en la región, una parte significativa de la población aún no tiene acceso a éstos o no los utiliza de manera regular.
Las razones detrás de la preferencia por el efectivo
El informe del IIF 2023 identifica diversas razones por las que las personas prefieren el efectivo a los servicios bancarios tradicionales:
- Falta de educación financiera: Un porcentaje importante de la población no comprende los beneficios de los productos y servicios financieros, lo que genera desconfianza y reticencia a su uso.
- Barreras de acceso: La apertura de cuentas bancarias puede ser un proceso complejo y burocrático, especialmente para personas en zonas rurales o con bajos niveles de educación.
- Costos asociados: Las tarifas y comisiones bancarias pueden ser percibidas como un obstáculo para el uso de los servicios financieros, especialmente para segmentos de bajos ingresos.
- Desconfianza en el sistema financiero: Experiencias negativas con bancos o instituciones financieras en el pasado pueden generar desconfianza y limitar el uso de sus servicios.
- Hábitos culturales: En algunas comunidades, el uso del efectivo está arraigado en las costumbres y tradiciones, lo que puede dificultar la adopción de servicios financieros formales.
Implicaciones para la banca tradicional
Los hallazgos del IIF 2023 presentan un llamado a la acción para la banca tradicional:
- Mejorar la educación financiera: Es fundamental desarrollar programas educativos que den a conocer los beneficios de los productos y servicios financieros a la población en general.
- Simplificar el acceso: Se deben implementar procesos más sencillos y amigables para la apertura de cuentas bancarias, especialmente en zonas rurales y para segmentos de bajos ingresos.
- Reducir costos: La revisión y reducción de tarifas y comisiones bancarias puede incentivar el uso de los servicios financieros por parte de la población.
- Recuperar la confianza: Reforzar la transparencia y la ética en las prácticas bancarias es crucial para recuperar la confianza del público y fomentar la inclusión financiera.
- Adaptarse a las necesidades: La banca tradicional debe adaptarse a las necesidades y hábitos culturales de las diferentes comunidades para ofrecer productos y servicios relevantes y accesibles.
Conclusión
El Índice de Inclusión Financiera de Credicorp 2023 ofrece valiosos insights para la banca tradicional. Abordar las brechas de acceso y uso, mejorar la educación financiera, reducir costos, recuperar la confianza y adaptarse a las necesidades de la población son acciones clave para avanzar hacia una mayor inclusión financiera en la región.
Es por eso por lo que resulta muy importante las iniciativas de educación financiera, cómo es el caso del Fintek Club, que ofrece un programa de puntos por el uso de servicios financieros que pueden ser canjeados por programas de educación financiera cómo:
- Artículos financieros especializados
- Clases maestras
- Mentorías con expertos
