En un esfuerzo por estimular la economía y facilitar el acceso al crédito para emprendedores y trabajadores independientes, el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) ha decidido relajar el tope a las tasas de interés que el sistema financiero cobra en los créditos de consumo y para micro y pequeñas empresas (mypes). Esta medida, que incrementa el límite máximo a las tasas de interés de 101,86% a 109,83% a partir del 1 de mayo, tiene como objetivo permitir que personas y emprendedores con más riesgo de incumplimiento de pago puedan calificar a un crédito del sistema financiero formal, evitando así el recurso al financiamiento «gota a gota», que se caracteriza por tasas elevadas y métodos delincuenciales de cobranza.
Ideas Clave
- Relajación del tope a tasas de interés: El BCRP ha elevado el límite máximo a las tasas de interés de los préstamos de 101,86% a 109,83%, a partir del 1 de mayo, con el fin de facilitar el acceso al crédito formal para aquellos con más riesgo de incumplimiento de pago.
- Beneficios para emprendedores y trabajadores independientes: Esta medida busca beneficiar a microempresarios y trabajadores independientes que no tienen como sustentar sus ingresos, pues no están en planilla, ya que tendrán mayor probabilidad de acceder a crédito formal.
- Impacto en el financiamiento «gota a gota»: La relajación del tope a tasas de interés tiene como objetivo detener o atenuar la expansión de los préstamos «gota a gota», que se han expandido rápidamente desde la imposición de topes a tasas de interés, ya que muchas personas y emprendimientos perdieron el acceso al sistema financiero formal.
Más Información Relevante
- Historia de la imposición de topes a tasas de interés: La norma que introdujo topes a las tasas fue aprobada por el Congreso en 2021 con el fin de evitar la usura. Sin embargo, lejos de favorecer a los deudores, ha ocasionado que medio millón de peruanos pierdan la condición de sujetos de crédito del sistema financiero, según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
- Impacto en el financiamiento informal: El incremento de la tasa de interés tope de 83% a casi 110% da espacio a las instituciones financieras para reperfilar su estrategia y conceder créditos a clientes algo más riesgosos. A esos niveles, las tasas de interés del sistema financiero siguen siendo mucho más baratas que las que cobran los prestamistas informales, lo que podría atraer a más personas hacia el sistema financiero formal.
Implicancias de la Noticia
- Fomento de la economía formal: La relajación del tope a tasas de interés podría incentivar a más personas y emprendedores a acceder al crédito formal, lo que a su vez podría estimular la economía y reducir la dependencia del financiamiento informal.
- Desafíos para el sistema financiero: Aunque esta medida busca beneficiar a aquellos con más riesgo de incumplimiento de pago, también plantea desafíos para el sistema financiero, ya que las entidades deben asumir un mayor riesgo al prestar a estos clientes, lo que podría afectar su rentabilidad.
Preguntas por Responder
- ¿Cómo afectará esta medida a la dinámica de préstamos del sistema financiero formal y al financiamiento informal en Perú?
- ¿Qué impacto tendrá esta relajación del tope a tasas de interés en la economía peruana a corto y largo plazo?
- ¿Cómo las instituciones financieras podrán manejar el mayor riesgo asociado a la concesión de créditos a clientes con más riesgo de incumplimiento de pago?