Si usted es un emprendedor y tiene una startup, debe saber que se requiere mucho capital para hacer crecer su negocio, pero si está recién empezando, no se desespere que siempre hay diversas opciones disponibles. Lo importante es saber cuál elegir para el momento en que se encuentre su empresa. Sin duda, que la mejor opción de conseguir liquidez es a través de las ventas, pero lo que sucede, es que cuando necesite escalar su negocio a nivel internacional, se requiere mucho capital.
El sistema bancario tradicional, requiere que una empresa tenga por lo menos 1 a 2 años de operaciones para tener un historial del comportamiento económico. Por lo que un préstamo bancario, no es una opción en la etapa inicial de una empresa y se requiere buscar fuentes alternativas para financiar el crecimiento. Si usted tiene una de esas empresas, este artículo proporciona una guía completa de las herramientas y opciones a su disposición.
Una de las preguntas más frecuentes que recibo como mentor de emprendimientos es la siguiente: «¿Cómo puedo encontrar el dinero para hacer crecer mi negocio?» Siempre respondo que no hay ningún tipo de magia, y contrariamente a la creencia popular, nadie está esperando para darles el dinero sólo porque tienen una nueva idea de negocio espectacular.
Por otro lado, hay muchas opciones creativas disponibles para iniciar o hacer crecer su negocio. Si es emprendedor, lo animo a revisar seriamente en cada una de las 12 alternativas de financiamiento que presento en este artículo, para ver cuál es la que más se adapta a tus necesidades.
Por supuesto que cada alternativa tiene ventajas y desventajas, por lo que alguna de ellas puede no ser una alternativa. Por ejemplo, los inversionistas ponen gran prioridad en la experiencia de los fundadores previa al inicio del emprendimiento y esperan ser dueños de una parte del patrimonio empresarial, algunos inclusive desean tener el control de los fondos que ellos proporcionan.
Por lo tanto, es siempre una cuestión de equilibrio entre lo que uno está necesitando y lo que está dispuesto a renunciar, para convertir su idea espectacular en un negocio viable. Aquí está mi lista de 12 fuentes más comunes de financiamiento de hoy, en orden de prioridad inverso, con algunas reglas generales para canalizar su enfoque:
1. Préstamos familiares
Si desea mantener las cosas ultra-simple, un familiar de confianza puede proporcionar una fuente imparcial, dispuesta y fiable de financiación de préstamos. Familiares, seres queridos y amigos son más propensos a confiar en Usted su dinero, que dársela a un extraño, y seguramente exigirán intereses más bajos que una organización financiera. Generalmente los montos son menores por lo que sirve para una etapa inicial. Por supuesto, hay algunos inconvenientes cuando se trata de mezclar la familia y las finanzas, por lo que vale la pena evaluar tanto los pros y los contras antes de pedir dinero a un familiar.
2. Los microcréditos
Si sólo necesita una pequeña cantidad de dinero, puedes pensar en un micro préstamo, que se adapte a sus circunstancias y se puede utilizar junto con fondos de otras fuentes.
Un número de empresas ofrecen microcréditos; por ejemplo, las fintech, las micro financieras ofrecen entre US$ 1.000 a US$ 5.000 con plazos de amortización cortos y tasas de interés razonables.
3. Un préstamo bancario
Si su empresa tiene entre 12 y 24 meses de operación y cuenta con un flujo de caja definido, puede ser elegible por una entidad financiera para un préstamo, en algunos casos respaldado por el gobierno. Se trata de préstamos personales sin garantía de hasta US$ 15.000 que deben ser utilizados para fines comerciales y son exigibles a tasas alrededor del 25% de interés fija anual.
Mejor para: Las empresas con flujo de caja y los valientes.
Hay varias entidades que estarán felices de proporcionar crédito o préstamos – ya sea en forma de préstamos bancarios, líneas de crédito, tarjetas de crédito, préstamo entre particulares, o alguna otra alternativa.
Las condiciones de estos préstamos son variadas y no voy a entrar en detalles. Sin embargo, la financiación de la deuda puede ser una opción arriesgada pero potencialmente justificable, especialmente para las empresas que han confirmado órdenes con ingresos futuros que permitirán que puedan cumplir con la deuda.
4. Financiación de activos
Un préstamo basado en activos, funciona de la misma forma que una hipoteca. Consiste en pedir dinero prestado con la garantía de algún activo personal o de la empresa, pero debe tener en cuenta que, de no cumplir con sus obligaciones, el activo será embargado. En términos simples, la financiación basada en activos, es el que ofrece un prestamista dejando en garantía algunos de sus activos incluyendo cuentas por cobrar, inversiones a corto plazo, los activos de inventario, equipos y edificios, incluso como garantía a cambio de un préstamo de dinero rápido.
A pesar de las tasas de interés, la financiación a través de activos puede ser extremadamente útil para una empresa que requiere urgente dinero en efectivo, o un negocio respaldado por una valiosa propiedad que todavía tiene que hacer grandes ganancias.
Mejor para: Los que están en necesidad de un préstamo de dinero rápido o la inyección rápida de capital de trabajo.
Se trata de una alternativa a considerar, si está en la necesidad urgente de capital de trabajo y cuenta con activos como garantía, sobre todo si todavía está esperando por ingresos importantes a futuro de sus clientes.
5. Factoring
Las operaciones de factoring pueden acelerar el flujo de caja y liberar el tiempo persiguiendo a la morosidad, pero hay algunas desventajas. Un factor va a imponer un porcentaje de cada factura, por lo que se reducirán sus márgenes de utilidad en cada factura, además puede ser difícil de romper un contrato con una empresa de factoring, porque hay que compensarlos por todas las facturas pendientes antes de que pueda formalmente salir del factoring.
Una alternativa, que podría ser más rentable, es un mercado en línea que le permite subasta de su factura a una comunidad de inversores. Recibe el pago de inmediato y el inversor recibirá un beneficio cuando finalmente ingrese el dinero para cancelar la factura.
6. Inversores Ángeles
Una buena opción en una etapa inicial son los ángeles inversores, debido a que ellos pueden proporcionar la inversión a cambio de una participación en la empresa. La mayoría de los ángeles son empresarios experimentados y desean tener participación en las decisiones estratégicas de la empresa para proteger su inversión.
Por otra parte, el proceso de encontrar y atraer a un ángel es mucho menos difícil de lo que parece. Existen asociaciones que los agrupan y los puedes ubicar en internet, una buena referencia es la asociación LAVCA donde se puede ubicar los fondos de ángeles más activos en nuestra región. Si puede armar una proyección de crecimiento realista, y está dispuesto a renunciar a una parte de su negocio, esto podría ser una muy buena opción
Cantidad típica de financiamiento: de US$ 10.000 a US$ 500.000
Mejor para: Aquellos con tracción en su mercado o una idea atractiva para los inversionistas.
Los ángeles son individuos de alto valor que buscan invertir en negocios. Ellos pueden variar mucho en la cantidad que están dispuestos a invertir, los sectores que están abiertos a invertir y el nivel de participación que están tratando de tener del negocio. Los ángeles tienen motivaciones personales, buscando principalmente obtener beneficios importantes a futuro, se involucran en un gran proyecto y transmiten su propia experiencia para asegurar el éxito esperado.
Los inversionistas ángel pueden venir a invertir en negocios a través de una variedad de métodos:
Inversión directa
Muchos ángeles estarán encantados de invertir directamente en su negocio, sin ningún intermediario. Este es un proceso sencillo en el que serás responsable de brindar toda la información sobre tu emprendimiento a los inversores y negociar los términos de su inversión.
Un gran lugar para empezar sería la búsqueda de inversores locales, asistiendo a eventos y hacer contactos personales vía networking. Linkedin es también una gran manera de ponerse en contacto con ángeles inversores. También se puede contactar con los inversores a través de referidos o consultoras especializadas.
También puede ser que un grupo de inversores que se reúnan para invertir en su negocio. Es importante ser cuidadoso con los contratos por lo que debe buscar asesoramiento legal y financiero, es preferible desconfiar de aquellos inversores que impulsan a sus propios representantes.
Sindicatos y redes de inversores
Otra alternativa son las redes de inversores donde se agrupan para invertir a través de un sindicato, compartiendo los riesgos y beneficios de sus inversiones. Normalmente llevan a cabo reuniones periódicas donde puede aplicar. Muchas redes de ángeles se unen para invertir en un sector específico o en un nivel similar de capital, estos sindicatos suelen tener sus propios procedimientos para la firma de la inversión y la creación de contratos de inversión.
Hay muchos híbridos de estos sistemas, que puede actuar como una plataforma de financiamiento y organizar eventos para que las empresas que cumplen con los inversores potenciales.
7. Crowdfunding
El crowdfunding se inició como la finalidad de conseguir fondos para apoyo social, pero luego evoluciono a conseguir fondos para emprendimientos. En el Perú y algunos países está pendiente la regulación local para su aplicación, pero eso no limita a que pueda aplicar a este sistema en el extranjero para conseguir fondos. La gente se junta, en los sitios de crowdfunding, para invertir su dinero en una empresa o idea en particular, podrían ser un grupo de 10 personas poniendo US$ 500 cada uno o 3.000 personas con US$ 10 cada una.
Los inversores en los sitios de crowdfunding, son típicamente individuos que proporcionan pequeñas cantidades, pero sirven para lograr popularidad de su idea a través del sitio de crowdfunding y conseguir difundir su idea a través del marketing boca a boca.
Si está interesado en la obtención de financiación mediante crowdfunding, no dude en consultarme para asesorarte al respecto.
Crowdfunding basado en recompensas
Mejor para: negocios basados en productos que están dispuestos a ofrecer productos. Este es un gran método de ganar, no sólo la inversión, sino también el desarrollo de embajadores de la marca.
Kickstarter es quizás la plataforma más famosa que ofrece este servicio, en el que los inversores comprometen fondos a cambio de recibir un producto en una fecha a futuro definida, o a cambio de una recompensa, como un descuento en futuras compras.
Se puede ser increíblemente innovador con sus ofertas y, si se hace bien, una campaña de este tipo puede construir una verdadera empresa disruptiva. Los niveles de los fondos disponibles pueden ser muy altos, dependiendo de su producto.
Crowdfunding de acciones
Este tipo de crowdfunding, se lleva a cabo en los sitios web donde la gente puede ver lanzamientos de negocios, e invertir una cantidad en línea de su elección hasta completar el límite de inversión de capital requerido. De acuerdo con la plataforma utilizada, se debe decidir el nivel de los fondos requeridos y el capital equivalente que está dispuesto a renunciar para asegurarlo. Diferentes sitios tienen diferentes demandas, pero todos tendrán procesos de aprobación que tendrá que pasar antes de ser aceptados en estos sitios; se acepta sólo un pequeño porcentaje por la gran cantidad de empresas que aplican.
Estos sitios sólo permiten lanzamientos que tienen una gran posibilidad de completar una ronda de inversión, ya que en general, sólo reciben una comisión cuando se logra el financiamiento requerido (algunos pueden tener un cargo adicional).
Plataformas como Crowdcube piden una inversión mínima de US$ 10 a los inversores. Este enfoque todavía requiere un gran aporte de las empresas, y se debe abordar estratégicamente, con una campaña de marketing en redes sociales para canalizar a los potenciales inversores.
8. Competencias Startups
Mejor para: Todos los negocios, especialmente aquellos que buscan contactos con inversores y medios de comunicación.
He incluido las competencias, ya que es una opción viable para muchos que están en una etapa de pre-inversión, que pueden ser una gran manera de ofrecer su idea probada e innovadora. Un ejemplo es el programa Startp Perú del Ministerio de la Producción, que ya va en su sexta generación.
En términos más realistas, participar en estos concursos son una forma fantástica de hacer correr la voz acerca de su negocio, haciendo contacto con otros fundadores e incluso atraer a un grupo de inversores potenciales.
Hay que dosificar el tiempo en participar en estos concursos, porque demandan mucho tiempo de preparación, pero tienen sus recompensas, ya que la cobertura para los preseleccionados en los medios digitales puede ser extensa y beneficiará a todas las empresas.
9. Programas subvencionados por el gobierno
Mejor para: empresas en etapa temprana en sectores específicos.
El gobierno cuenta con fondos disponibles para apoyar el emprendimiento como por ejemplo el programa Innovate Perú del Ministerio de la Producción.
Muchos emprendedores asumen que sólo se puede obtener subvenciones del gobierno, pero también hay muchas iniciativas unidas a las universidades, especialmente si eres un estudiante o recién graduado. Estas ayudas son a menudo diseñadas para las empresas en fase inicial o con fines de investigación; aunque pueden variar en gran medida.
Muchas concesiones vienen con condiciones, sin embargo, siendo muy metódico y cumpliendo los requisitos solicitados por el programa de incentivos, se puede conseguir capital interesante para el crecimiento de su empresa. Por lo que es necesario evaluar las recompensas que se ofrecen en contra de la atención y el tiempo requerido para aplicar.
10. Incubadoras y aceleradores
Cantidad típica de financiación: US$ 15.000 a US$ 50.000
Mejor para: Aquellos que buscan tanto la financiación y el apoyo.
Las incubadoras y aceleradoras ofrecen un medio atractivo para la obtención de financiamiento y apoyo. Hay varios programas que se pueden aplicar, ya sea directamente a través de sus sitios web o al hacer contacto con las personas involucradas.
Algunos programas se especializan en ciertos sectores, lo que sería una gran ayuda para cualquier fundador con asesoramiento personalizado a su industria.
La mayoría de los aceleradores e incubadoras funcionan durante un periodo de 16 semanas, en el cual por lo general trabajan en el espacio del acelerador bajo la supervisión de sus mentores. Muchos programas requieren viajar y ofrecen una vía rápida de crecimiento de su negocio y prepara la empresa para ser más atractiva para los inversionistas.
Si bien esta es una gran oportunidad para aquellas empresas jóvenes o startups que consideran que necesitan una guía adicional o todavía están tratando de finalizar el ajuste producto-mercado. Las aceleradoras e incubadoras fortalecen el desarrollo de su negocio, así como también definen los términos de inversión. El costo de estos programas normalmente requiere que usted renuncie entre el 6% y el 8% de su negocio a cambio de alrededor de US$ 15.000 a US$ 25.000.
11. Inversión de capital riesgo
Cantidad típica de financiación: US$ 200.000 a más
Mejor para: Las empresas de alta tracción con excelente ajuste del mercado de productos o proyectos muy ambiciosos.
El financiamiento con capital de riesgo (VC) es generalmente el dominio exclusivo de las empresas con proyectos particularmente ambiciosos e innovadores con alto potencial de crecimiento. Las empresas de VC gestionan la inversión de una amplia gama de inversores, que a menudo representan a diversos fondos de inversión.
Con este tipo de inversión, se llega a un examen mucho más regulado y estricto de las futuras decisiones de la empresa. Las VC a menudo toman un papel más práctico en el funcionamiento de la empresa, tomando el control de la empresa y las principales tomas de decisiones.
Para la mayoría de las empresas con un modelo de negocio probado, y potencial de crecimiento a una escala aún mayor, la inversión de capital riesgo vendrá en la segunda ronda de inversión después de una ronda inicial de capital semilla.
12. ICO – Initial Coin Offering
Cantidad típica de financiación: US$ 200.000 y por encima
Mejor para: Las empresas de alta tracción con excelente ajuste del mercado de productos o proyectos técnicos muy ambiciosos e innovadores,.
Con el crecimiento de las criptomonedas, en Estados Unidos se puede financiar un emprendimiento a través de la emisión de una criptomoneda basada en Ethereum. Primero se debe preparar un documento que explique la idea de negocio conocido como “White Paper”, el cual debe estar respaldado por influenciadores de la industria. Se ofrece a la venta criptomoneda como respaldo al dinero aportado a la empresa. El inversionista compra la criptomoneda a un valor descontado con la expectativa de ganar en el futuro, mientras el startup recibe dinero como capital para crecer su negocio.
La elección de su ruta para financiar
La decisión sobre cuál de estos métodos a seguir para financiar su emprendimiento es difícil, y tomar una decisión equivocada, puede ser muy costoso. La mejor manera de decidir es mediante la aplicación de cualquiera de las opciones de financiación que considere, que puede ser aplicable a su empresa, contando con la asesoría de una empresa especializada y consultando a tantas personas como sea posible, y estar abierto a hablar sobre su negocio en detalle.
Este es un proceso muy importante para su negocio, por lo que debe asesorarse adecuadamente en las diversas opciones de financiamiento disponible. ¡Buena suerte en su búsqueda del financiamiento y cuente con nuestro apoyo cuando lo considere conveniente!
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