Si bien el número de deudores con edades entre 20 y 30 años disminuyó ligeramente durante el último año (0, 6%), el monto de sus obligaciones con la banca creció.
Así, al cierre de junio, la deuda de la llamada generación Y alcanzó los S/ 13.112 millones, monto superior en S/ 830 millones (6, 8%) al observado en igual fecha del 2015. Esto refleja que el sistema financiero ahora está prestando más a cada cliente joven. El crédito promedio para este rango de edad es de S/ 9.300, mayor en 7, 4% al reportado un año atrás.
La disminución de clientes jóvenes obedece a que las entidades financieras fueron más rigurosas al momento de prestar a este segmento, lo cual es natural frente a un panorama de enfriamiento de la economía y de incertidumbre electoral. En ese sentido, la estrategia de la banca fue prestar un mayor monto a sus clientes jóvenes ya bancarizados y con un perfil de riesgo seguro.
La deuda de los jóvenes se concentra principalmente en créditos de consumo no revolvente que incluyen préstamos personales y vehiculares (39, 1%); hipotecas (21, 4%) y préstamos revolventes que se componen principalmente de tarjetas de crédito (15, 4%).
Usualmente, lo que primero solicita un joven al entrar al sistema financiero es una tarjeta de crédito y un préstamo vehicular. Luego, cuando su situación económica es más estable (entre 28 y 30 años) pide una hipoteca.
En el último año, estos tres tipos de crédito han crecido entre los jóvenes, pero se han reducido los que solicitan para sus pymes.
La mayoría de clientes jóvenes (41%) tiene entre 24 y 27 años. Sin embargo, los de 28 a 30 años tienen más deuda (S/ 6.873 millones) debido a que cuentan con mayores ingresos.
Por otro lado las expectativas más optimistas sobre la economía han propiciado que la banca empiece a suavizar su política crediticia para el segmento de jóvenes entre 20 y 30 años. Algunos expertos señalan que desde julio de este año se está viendo un cambio de tendencia.